Money Mules – wenn das eigene Konto zum Tatwerkzeug wird
Ein unkomplizierter Nebenjob, eine schnelle Provision oder ein vermeintlicher Freundschaftsdienst: Wer für andere Geld empfängt und weiterleitet, kann damit kriminelle Aktivitäten unterstützen. Kriminelle nutzen gezielt fremde Konten, um die Herkunft illegal erlangter Gelder zu verschleiern.
Money Mules – was ist das genau?
Als „Money Mules“ werden Personen bezeichnet, die ihr Bankkonto, einen Zahlungsaccount oder eine Krypto-Wallet zur Verfügung stellen, um Geld für andere zu empfangen und weiterzuleiten. Im Deutschen sind auch die Begriffe „Finanzagentin“ oder „Finanzagent“ gebräuchlich. Die Gelder stammen beispielsweise aus Onlinebetrug, Phishing oder anderen Straftaten.
Die Anwerbung erfolgt häufig über soziale Medien, Messenger, Jobplattformen oder Datingportale. Angebliche Unternehmen versprechen gute Bezahlung für wenig Aufwand im Homeoffice. Manchmal bittet auch eine vermeintlich vertraute Person um Unterstützung, weil sie ihr eigenes Konto angeblich gerade nicht verwenden kann. Die empfangenen Beträge sollen anschließend überwiesen, bar behoben und übergeben oder in Kryptowerte getauscht werden.
Wer daran mitwirkt, kann sich wegen Geldwäscherei strafbar machen. Ob eine Strafbarkeit vorliegt, hängt von den konkreten Handlungen und den gesetzlich erforderlichen Wissens- und Vorsatzvoraussetzungen ab. Auch Kontoeinschränkungen, Rückforderungen und der Missbrauch übermittelter Ausweisdaten können Folgen sein.
Achtung bei diesen Warnsignalen
- Ihnen wird eine Provision allein dafür angeboten, dass Sie Ihr Konto für Geldtransfers zur Verfügung stellen.
- Ein angeblicher Arbeitgeber möchte Kundenzahlungen über Ihr privates Konto abwickeln.
- Sie sollen eingegangene Beträge sofort weiterüberweisen, aufteilen, bar beheben oder in Kryptowerte tauschen.
- Eine Person fordert Sie auf, ein Konto oder eine Krypto-Wallet auf Ihren Namen zu eröffnen und ihr die Nutzung zu überlassen.
- Sie sollen Bankkarten, Zugangsdaten, Bestätigungscodes oder Ausweiskopien übermitteln.
- Sie werden angewiesen, gegenüber Ihrer Bank den tatsächlichen Zahlungszweck zu verschweigen oder falsche Angaben zu machen.
- Die Kontaktperson setzt Sie unter Zeitdruck, verlangt Verschwiegenheit oder droht bei Rückfragen mit Konsequenzen.
Wie kann ich mich schützen?
- Konto schützen: Lassen Sie Ihr Konto, Ihren Zahlungsaccount oder Ihre Krypto-Wallet nicht als Zwischenstation für fremde Gelder nutzen.
- Angebote hinterfragen: Seien Sie bei hohen Verdienstversprechen für das bloße Empfangen und Weiterleiten von Geld besonders misstrauisch.
- Arbeitgeber prüfen: Überprüfen Sie Unternehmen unabhängig und verwenden Sie für Rückfragen ausschließlich selbst recherchierte Kontaktdaten.
- Zugänge geheim halten: Geben Sie Bankkarten, PIN, Passwörter, TANs und Krypto-Schlüssel niemals weiter und bestätigen Sie keine fremden Zugriffs- oder Zahlungsfreigaben.
- Keine Konten für andere eröffnen: Eröffnen Sie keine Konten, Zahlungsaccounts oder Krypto-Wallets auf Ihren Namen, die andere Personen nutzen sollen.
- Ausweisdaten sorgfältig behandeln: Übermitteln Sie Ausweiskopien oder Identifikationsfotos nur bei nachvollziehbarem Zweck an überprüfte Stellen.
- Bei Unsicherheit nachfragen: Wenden Sie sich vor einer verdächtigen Transaktion an Ihre Bank oder die Polizei.
Was, wenn es mal passiert ist?
- Transaktionen sofort stoppen: Führen Sie keine weiteren Überweisungen, Bargeldbehebungen, Geldübergaben oder Umwandlungen in Kryptowerte durch.
- Bank unverzüglich informieren: Schildern Sie die Anwerbung und die bisherigen Zahlungen und lassen Sie gefährdete Zugänge oder Karten sperren.
- Nicht eigenmächtig zurücküberweisen: Stimmen Sie bei unbekannten oder verdächtigen Zahlungseingängen das weitere Vorgehen zuerst mit Ihrer Bank ab.
- Beweise sichern: Speichern Sie Nachrichten, Profile, Kontaktdaten, Jobinserate und Zahlungsbelege sowie bei Kryptotransaktionen die Wallet-Adressen und Transaktionskennungen.
- Anzeige erstatten: Wenden Sie sich möglichst rasch an eine Polizeidienststelle und schildern Sie den Sachverhalt auch dann vollständig, wenn Sie zunächst von einem seriösen Angebot ausgegangen sind.
- Zugänge absichern: Ändern Sie betroffene Passwörter und aktivieren Sie, soweit verfügbar, eine Mehrfaktor-Authentifizierung.
- Möglichen Identitätsmissbrauch melden: Informieren Sie Bank und Polizei, wenn Sie Ausweisdaten übermittelt oder auf Anweisung ein Konto eröffnet haben.
- Bei Bedrohung Hilfe holen: Verständigen Sie bei Drohungen oder einer unmittelbar bevorstehenden erzwungenen Geldübergabe sofort die Polizei.
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Letzte Aktualisierung: 19. Oktober 2026